R$ 1.621 de Salário: O que Rende Mais, 35 Anos de INSS ou 35 Anos de Ações e FIIs?

Se você ganha R$ 1.621 por mês (valor próximo ao salário mínimo atual) e pensa no futuro, provavelmente já se perguntou:

👉 Vale mais a pena contribuir por 35 anos com o INSS ou investir esse dinheiro em ações e FIIs?

Essa dúvida é mais comum do que parece — e a resposta pode mudar completamente sua aposentadoria.

Neste artigo, vamos comparar INSS x investimentos, de forma realista, sem promessas milagrosas, usando números, lógica e exemplos fáceis de entender.

📌 Quanto você contribui ao INSS ganhando R$ 1.621?

Vamos começar pelo básico.

Para quem ganha esse valor, a alíquota média de contribuição ao INSS gira em torno de 8% a 14%, dependendo do regime. Para facilitar, vamos usar 8% como referência.

• Salário: R$ 1.621

• Contribuição mensal (~8%): R$ 129,68

• Contribuição anual: ~R$ 1.556

• Contribuição em 35 anos: ~R$ 54.460

⚠️ Importante: esse dinheiro não é investido em seu nome. Ele entra no sistema e financia os benefícios atuais.

🧓 O que o INSS pode te pagar no futuro?

Aqui está o ponto que mais gera frustração.

Mesmo contribuindo por 35 anos, não existe garantia de que você receberá um valor proporcional ao que pagou, por causa de fatores como:

• Reformas da Previdência

• Mudanças na regra de cálculo

• Idade mínima

• Expectativa de vida

• Teto previdenciário

Na prática, muitos trabalhadores acabam se aposentando com 1 salário mínimo, ou algo pouco acima disso.

👉 Ou seja: 35 anos contribuindo para ter renda limitada e dependente do governo.

📈 E se esse mesmo valor fosse investido?

Agora vem a parte que quase ninguém te mostra.

Imagine investir os mesmos R$ 129,68 por mês, durante 35 anos, em uma combinação simples de:

• Ações pagadoras de dividendos

• FIIs (Fundos Imobiliários)

Vamos usar um cenário conservador, com rentabilidade média de 8% ao ano (bem abaixo do histórico de longo prazo da Bolsa).

💰 Resultado após 35 anos:

• Total investido: ~R$ 54 mil

• Patrimônio acumulado: entre R$ 220 mil e R$ 280 mil

• Renda mensal passiva: 👉 Entre R$ 1.500 e R$ 2.000 por mês, apenas com dividendos

E o melhor:
✔️ O patrimônio continua sendo seu
✔️ Pode ser herdado
✔️ Não depende de regra política

🤔 Então o INSS não vale a pena?

Calma. Não é tão simples.

O INSS funciona como um seguro social, oferecendo:

• Auxílio-doença

• Aposentadoria por invalidez

• Pensão por morte

👉 O problema é depender apenas dele.

A estratégia mais inteligente hoje é:

INSS como base + investimentos como complemento (ou principal fonte de renda)

🚀 O grande erro de quem ganha pouco

Muita gente pensa:

“Quando eu ganhar mais, eu invisto.”

Mas a verdade é que o tempo vale mais que o valor.

Investir pouco por muito tempo quase sempre vence investir muito por pouco tempo.

Se você começa cedo, mesmo com pouco, o efeito dos juros compostos faz o trabalho pesado por você.

🧠 Conclusão: qual rende mais?

Se o objetivo for liberdade financeira, renda passiva e segurança no futuro, os números são claros:

👉 35 anos de investimentos em ações e FIIs tendem a render muito mais do que 35 anos dependendo apenas do INSS.

O ideal não é escolher um ou outro, mas não colocar todos os ovos na mesma cesta.